Financiamento Imobiliário
O financiamento imobiliário é uma linha de crédito que alguns bancos disponibilizam para à aquisição do imóvel seja este, casa ou apartamento, novo ou usado. O financiamento imobiliário é um tipo de empréstimo com o objetivo específico de compra de um imóvel, porém o processo depende de uma negociação direta com a instituição financeira, a qual avalia o imóvel e define as condições de acordo com o perfil do comprador, ficando acertado o valor de entrada, as taxas de juros e número de parcelas.
Mas vale apena adquirir um imóvel financiado?
Sabemos que comprar um imóvel a vista é bem difícil em função das possibilidades econômicas de muitas pessoas, pois o valor que precisa dispor é bastante expressivo, o que pode demorar muito tempo para realizar o sonho da casa própria. Então adquirir um imóvel financiado é vantajoso sim, pois as possibilidades de pagamento são facilitadas e o financiamento imobiliário oferta condições mais favoráveis para comprar um imóvel, pois trata-se de um contrato especializado. Outra vantagem é que a pessoa ao adquirir o imóvel financiado pode mudar-se para o seu imóvel assim que o contrato estiver assinado e devidamente registrado, ou seja, o comprador terá a garantia de que realizou uma compra de acordo com a lei.
Quais os principais tipos de financiamento?
# Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
# Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
O SFH (Sistema Financeiro de Habitação) é uma modalidade de financiamento que possibilita usar recursos do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) e da poupança. É a modalidade de financiamento imobiliário mais utilizada no Brasil e existem regras em relação a taxa de juros máximas que as instituições podem cobrar, bem como um valor máximo de imóvel a ser financiado e o valor das parcelas mensais não pode comprometer uma certa porcentagem máxima da renda declarada, a parte do imóvel que não pode ser financiada deverá ser pago como entrada e não pode ser inferior a 20% do valor do imóvel adquirido.
O SFI (Sistema Financeiro Imobiliário) é uma modalidade de financiamento que utiliza recursos próprios da instituição financeira e não há limite de preço do imóvel e nem custo efetivo máximo. Nesta modalidade de financiamento existe maior flexibilidade para o contrato de financiamento, porém as condições de pagamento e outros serviços podem ter custos maiores para o comprador o que requer mais cuidado deste. Neste tipo de sistema não pode fazer uso do FGTS para pagamento
Que tipo de financiamento imobiliário devo optar?
Neste momento o comprador deve considerar a opção que está mais adequada ao seu perfil e aos objetivos almejados. Aqui vale a pesquisa em várias instituições bem como diferentes condições para encontrar a que oferece os melhores diferenciais para necessidades, pois a aquisição da casa própria é um compromisso que se assume por alguns anos e que deve ser bem pensado e planejado. No momento de escolher o financiamento que melhor se encaixa deve ser considerada a taxa de juros, o valor de entrada exigido e o prazo de pagamento, sem deixar de lado o custo efetivo total de crédito para se preparar financeiramente para esta compra.
Qual tabela? SAC ou PRICE?
O Sistema de Amortização Constante – SAC é um método usado para amortizar um empréstimo ou financiamento. O valor da prestação é mais elevado no início, amortizando um valor maior do saldo devedor a cada mês, com isso fica mais nítida a redução da dívida. No início do financiamento a maior parte da parcela é destinada aos juros, conforme o financiamento aumenta, a parte destinada ao valor principal aumenta e a parte dos juros diminui, o que faz com que a dívida diminua mais rapidamente no início do financiamento e mais lentamente no final.
Na Tabela Price o cálculo tem referência no valor fixo das parcelas, determinado desde o início do financiamento. O cálculo dos juros é feito de forma decrescente, visto que cada parcela paga deixa um saldo devedor e é sobre este saldo que incidem os juros, conforme as parcelas vão sendo pagas, eleva o valor de amortização e os juros são reduzidos dentro das prestações, permanecendo sempre o mesmo valor das mensalidades, do início ao fim, com modificações somente em suas composições.
Cristiane Leitzke Buss
CRECI 65583
